Beratungsdokumentation & Geeignetheitserklärung

§§ 13, 15, 16, 18 FinVermV

Gesetzliches Beratungsprotokoll und Begründung der Anlageempfehlung gemäß der Finanzanlagenvermittlungsverordnung (FinVermV) für die unabhängige Honorar-Finanzanlagenberatung nach § 34h GewO.

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Gesprächsrahmen & Kundendaten

Name des Kunden / der Kundin

Geburtsdatum

Datum & Uhrzeit des Gesprächs

Beratungsart / Ort

Abgleich mit Vorbereitungsbogen: Die persönlichen Daten, die finanzielle Ausgangslage sowie die Anlageziele aus dem Kunden-Vorbereitungsbogen wurden gemeinsam besprochen, abgeglichen und als aktuell und zutreffend bestätigt.

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Gesetzliche Statusinformation (§ 15 FinVermV)

1. Beraterstatus: Die Rheinfinanz Anlageberatung GmbH ist als unabhängiger Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h Abs. 1 GewO im Vermittlerregister eingetragen (Registernummer: D-H-110-ZPIU-69, zuständige Aufsichtsbehörde: IHK Bonn/Rhein-Sieg, Bonner Talweg 17, 53113 Bonn).

2. Vergütungsstruktur (Echte Honorarberatung): Die Vergütung erfolgt ausschließlich direkt durch den Kunden auf Basis einer schriftlichen Honorarvereinbarung. Die Annahme von Zuwendungen, Provisionen oder sonstigen Vorteilen von Produktherstellern/Banken ist gesetzlich verboten (§ 34h Abs. 3 GewO). Sollten dennoch Zuwendungen anfallen, werden diese unverzüglich zu 100 % an den Kunden ausgekehrt.

3. Schlichtungsstelle: Ombudsstelle für Investmentfonds des BVI, Unter den Linden 42, 10117 Berlin (www.ombudsstelle-investmentfonds.de).

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Leistungsbereich & Anlass des Beratungsgesprächs

Beratener Leistungsbereich: Die Beratung beschränkt sich satzungsgemäß auf offene Investmentvermögen / OGAW (insb. kostengünstige, breit gestreute Exchange Traded Funds – ETFs sowie Indexfonds). Geschlossene Fonds oder Vermögensanlagen nach dem VermAnlG werden nicht angeboten.

Konkreter Anlass / Hauptziel der Beratung:

Strukturierter, langfristiger Vermögensaufbau Altersvorsorge / Aufbau eines AV-Depots Einmalanlage liquider Mittel (z. B. Erbe, Verkauf) Depotanalyse / Neutrale Zweitmeinung Optimierung bestehender Sparpläne

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Kenntnisse und Erfahrungen des Kunden (§ 16 Abs. 1 FinVermV)

Anlageklasse / Instrument	Kenntnisse	Erfahrung seit	Geschäfte p.a.	Durchschnittsvolumen
Tagesgeld / Festgeld / Geldmarkt
Anleihen / Rentenfonds (ETFs)
Aktien-ETFs / Indexfonds (OGAW)
Aktiv gemanagte Aktien-/Mischfonds

Wie wurden die Kenntnisse überwiegend erworben?

Eigenständiges Handeln (Depot / Onlinebanking) Beratung durch Banken / Finanzdienstleister Selbststudium (Fachliteratur / Finanzmedien)

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Finanzielle Verhältnisse & Verlusttragfähigkeit (§ 16 Abs. 2 FinVermV)

Freie Sparrate (mtl.)

Notgroschen (Tagesgeld)

Nettovermögen gesamt

Feststellung der Verlusttragfähigkeit:
Aufgrund der bestehenden Liquiditätsreserve und des gesicherten monatlichen Überschusses ist der Kunde finanziell in der Lage, die mit der empfohlenen Anlagestrategie einhergehenden zwischenzeitlichen Kursschwankungen und Buchverluste in vollem Umfang zu tragen, ohne in Liquiditätsengpässe zu geraten.

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Risikotoleranz, Anlagehorizont & Nachhaltigkeitspräferenzen

Einstufung der Risikobereitschaft (Risikoklasse RKL):

RKL 1: Sicherheitsorientiert RKL 2: Konservativ RKL 3: Ausgewogen RKL 4: Wachstumsorientiert RKL 5: Chancenorientiert

Geplanter Anlagehorizont

Nachhaltigkeitspräferenzen (ESG)

Neutral / Breite Streuung ESG-Kriterien erwünscht

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Empfohlene Anlagestrategie & Asset Allocation

Struktur des empfohlenen wissenschaftlichen Portfolios:

Wachstumsbaustein (Aktien-ETFs)

Globale Diversifikation (Welt-Aktien / All-World)

Stabilitätsbaustein (Zins / Liquidität)

Euro-Staatsanleihen / Zins-Tagesgeld

Empfohlenes Einmal-Investitionsvolumen

Empfohlene monatliche Sparrate

Konkret empfohlene Zielfonds / ISINs (OGAW / ETFs)

Investitionszeitpunkt / Tranchenregelung:

Sofortige Einmalanlage (rationale Partizipation an langfristigen Kapitalmarktrenditen) Aufteilung in Tranchen über einen Zeitraum von ca. Monaten

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Begründung der Produktauswahl (Wissenschaftlicher Ansatz)

Maximale Risikostreuung: Investition über tausende globale Einzeltitel (Industrie- und Schwellenländer) zur vollständigen Eliminierung unsystematischer Unternehmensrisiken.
Kosteneffizienz: Verzicht auf teure, aktiv gemanagte Fonds. Einsatz physisch replizierender, extrem günstiger ETFs mit minimalem Tracking Error.
Transparenz & Sondervermögen: Das Fondsvermögen ist gesetzlich geschütztes Sondervermögen und unabhängig von Bank- und Beraterinsolvenzen abgesichert.

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Vollständige Kosten- & Gebührentransparenz (§ 13 FinVermV)

Kostenkomponente	Art der Vergütung	Höhe
Unabhängiges Beratungshonorar	Direktvergütung durch den Kunden (Honorarvereinbarung)
Laufende Produktkosten (TER)	Im Fonds eingepreist (an ETF-Anbieter)
Depotführung & Transaktionskosten	Direkt über abwickelnde Partnerbank
Vertriebsprovisionen / Zuwendungen	Honorarberater-Garantie (§ 34h GewO)	0,00 € (0 %)
Ausgabeaufschläge (Agio)	100 % Provisionsfrei	0,00 € (0 %)

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Gesetzliche Geeignetheitserklärung (§ 18 FinVermV)

Feststellung der Eignung durch den Berater:
Unter Berücksichtigung der persönlichen und finanziellen Verhältnisse, der Anlageziele, des Zeithorizonts, der vorhandenen Kenntnisse und Erfahrungen sowie der finanziellen Verlusttragfähigkeit wird hiermit erklärt, dass die in Abschnitt 7 empfohlene Anlagestrategie für den Kunden im Sinne von § 16 FinVermV GEEIGNET ist.

Begründung der Eignung:
1. Anlageziele & Zeithorizont: Die Struktur deckt sich mit dem langfristigen Anlagehorizont des Kunden zur nachhaltigen Vermögensbildung.
2. Risikotoleranz: Die Gewichtung aus globalen Aktien-ETFs und risikoarmem Stabilitätsbaustein entspricht exakt der ermittelten Risikoklasse des Kunden.
3. Finanzielle Verlusttragfähigkeit: Da Liquiditätsreserven separat vorgehalten werden, gefährden mögliche Marktschwankungen die Zahlungsfähigkeit zu keinem Zeitpunkt.
4. Kenntnisse & Erfahrungen: Die Funktionsweise, Risiken und Chancen von Indexfonds/ETFs wurden eingehend besprochen und vom Kunden verstanden.

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Dokumentation der ausgehändigten Unterlagen

Dem Kunden wurden vor Abschluss der Beratung folgende Unterlagen in Textform bzw. elektronisch zur Verfügung gestellt:

Erstinformation nach § 15 FinVermV Basisinformationsblätter (PRIIPs-KIDs) der empfohlenen ETFs Kostenaufstellung nach § 13 FinVermV Diese Beratungsdokumentation samt Geeignetheitserklärung

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Bestätigung & Rechtsverbindliche Unterschriften

Der Kunde bestätigt hiermit, dass die Angaben in dieser Beratungsdokumentation vollständig und zutreffend sind, die Beratung auf dieser Grundlage stattgefunden hat und die Geeignetheitserklärung vor dem Abschluss der Anlageentscheidung ausgehändigt wurde.

Fabian Schulte-Drüggelte

Ort, Datum & Unterschrift Berater

Kunde / Anleger

Ort, Datum & Unterschrift Kunde